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揭露Facebook数字货币Libra背后的用例、技术与动机

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2019年7月2日 15:07:50 科技行者
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Facebook公司透露了关于其加密货币Libra的更多细节,用户可以用它购买商品或者以几乎零手续费的方式向他人汇款。

来源:科技行者 2019年7月2日 15:07:50

关键字:Facebook Libra 区块链

Facebook公司透露了关于其加密货币Libra的更多细节,用户可以用它购买商品或者以几乎零手续费的方式向他人汇款。您将能够在网上或者杂货店处匿名兑换Libra币,并通过提供支持的第三方钱包应用程序或者Facebook自己的Calibra钱包(将内置于WhatsApp、Messenger以及Calibra应用当中)进行消费。近日,Facebook还发布了白皮书,解释了Libra、测试网络以及其它一系列关于在2020年上半年公开发行之前需要解决的区块链系统问题。

揭露Facebook数字货币Libra背后的用例、技术与动机

Facebook公司并不会完全控制Libra[项目,而是与Libra协会中的其他创始成员一样拥有相同的治理投票权。目前参与协会的企业包括Visa、Uber以及Andreeseen Horowitz,他们各自已经为项目的运营投入了至少 1000成双美元。该协会将利用原创编程语言Move推广开源Libra区块链与开发者平台,同时允许注册企业成员接收Libra币付款甚至给予客户折扣或奖励。

Facebook公司正计划成立一家名为Calibra的子公司,其负责为用户提供Libra支付服务,并将业务与Facebook数据混合起来进行加密交易处理以?;び没б?,且宣传绝不会将相关信息用于广告定位。不过Facebook/Calibra与Libra协会的其他创始成员将收取用户现金所带来的利息,用以保持Libra币的价值始终保持稳定。

Facebook大胆建立的这种用于促进无银行账户金融包容性的全球性数字货,在隐私性与去中心化方面实际比很多人想象的都更加到位。Facebook的目标并非主宰Libra的发展前景或者快速从中压榨从大量收益,而是通过将支付服务引入在线世界推动这场长期变革。Facebook公司区块链业务副总裁David Marcus在拥有悠久历史的旧金山Mint大楼召开了简报会,并解释了该公司发布Libra项目的动机以及新服务与以往核心收入来源间的匹配方式。“如果商业活动因此得到提振,那么将有更多小型企业在Facebook平台上销售更多产品;这些企业在平台上购买的广告越多,自然也就对我们越有利。”

风险与回报成就新的PayPal

在加密货币当中,Facebook既看到了威胁,也发现了机遇。加密货币承诺通过消除信用卡等中的常见交易费用颠覆以往的买卖方式。这与Facebook公司的广告业务非常相似,其同样给交易体系带来了深远的变革。如果像谷歌这样的竞争对手或者新的后起之秀抢先推出一种流行的代币并监控这些交易活动,那么他们无疑将了解到人们怎样购买商品并从Facebook庞大的市场营销业务中分取巨大的份额。而在另一方面,世界上目前仍有17亿成年人没有银行账户,Libra能够作为他们在线身份的替代性解决方案。出于这些目标,社交巨头决定尽快行动起来。

然而,比特币与以太币等现有加密货币的设计当中存在一些固有问题,无法顺利扩展为流动载体。这些加密货币没有预设价值,因此其价格往往会出现巨大且无法预测的波动,使得商家难以接受这种付款方式。另外,这些加密货币作为投机对象同样力有不逮,因为时至今日主流受众仍然无法轻松便捷地像美元那样利用其进行消费及兑换。但随着Facebook及其700万广告客户外加9000万小企业合作伙伴的协同,再加上良好用户体验这一强大实力,社交巨头已经做好了应对这些巨大挑战的准备。

如今,Facebook希望让Libra演变为新的PayPal。其希望Libra项目的设置更简单,支付方式更普遍,收费水平更低,让无银行账户更易于获取,提升开发人员灵活性,同时显著提升去中心化思维的长期发展。

Facebook公司在Libra项目文档当中写道,“项目一旦成功,则意味着在国外工作的人们将能够通过这种更快速简单的方式将资金寄回家,大学生们也可以像买咖啡一样轻松地支付房屋租金。”这无疑是一种巨大的进步,特别是考虑到目前人们仍然需要使用安全性低下的支票支付租金,在向国外汇款时必须承担高达7%的平均汇款服务手续费,且每年这方面业务带来的收入高达500亿美元。Libra币还能够为那些价值仅几美分的小额交易提供助力——这些微交易显然不值得使用信用卡或者预付卡来完成。

或者,消费者们也有可能会整体忽略这一点,例如大家觉得Libra提供的奖励太少而开通新账户太麻烦,或者是觉得这种新形式未必靠得住且使用场景有限,因此无法将其带入现代金融体系。这并非危言耸听,毕竟以往Facebook公司就曾经犯下过不少过度设计且产品无法充分利用的问题。所以如果将借此替代人们早已熟悉的支付体系,Facebook还需要更多帮助。

Libra币如何运作?

说到这里,大家对于Libra项目的基本情况已经非常了解了。以本地货币兑换,获取Libra币,将其作为低手续费且无需真实姓名的支付手段进行消费,并能够随时兑换成法定货币。如果这就是您所关心的一切,那么读到这里就好,后面的内容已经无关紧要。但对很多从业者或者爱好者而言,Libra项目的技术细节、其背后的管理协会、用户将获得的对应钱包以及具体支付方式当中,还蕴藏着更多令人着迷的细节。Facebook公司已经发布了一份100多页的Libra币与Calibra相关文档。我们整理出了其中最重要的内容,下面一起来看。

Libra协会——加密货币领域的新寡头政治

Facebook公司知道人们不会信任由其完全控制的新型加密货币,也希望找到更多可行方式刺激人们对这种货币的采用。因此,社交巨头为Libra协会招募了多位创始成员。Libra协会是一个非营利性组织,负责监督该加密货币的发展,为货币提供现实世界的资产储备作为价值支持,同时建立区块链治理规则。Marcus表示,“如果由我们一家进行控制,那么几乎没多少人会愿意持有并使用Libra币。”

每一家创始成员至少需要支付1000万美元方可加入,并能够选择成为验证节点运营方(稍后我们会详细说明)。此外,创始成员在Libra协会理事会当中拥有同样的投票权,亦能够从来自用户兑换Libra币时所付出的资金储备当中赚取利息(与其投资成正比)。

该协会吸引到了来自多个行业的总计28位成员,根据相关报道,其中包括:

支付行业: Mastercard、PayPal、PayU (Naspers下辖的金融科技部门)、Stripe以及Visa。

技术与市场: Booking Holdings、eBay、Facebook/Calibra、Farfetch、Lyft、Mercado Pago、Spotify AB以及Uber Technologies。

通信行业: Iliad、Vodafone Group。

区块链: Anchorage、Bison Trails、Coinbase以及Xapo Holdings Limited。

风险投资行业: Andreessen Horowitz、Breakthrough Initiatives、Ribbit Capital、Thrive Capital以及Union Square Ventures。

非营利性组织、多边组织以及学术机构: Creative Destruction Lab、Kiva、Mercy Corps以及女性世界银行。

Facebook公司表示,其希望能够在Libra币正式推出之前吸引到100家创始成员,而且协会将对任何符合要求的参与者开放,包括谷歌及Twitter等直接竞争对手。Libra协会的总部设在瑞士日内瓦,计划每两年举行一次会议。之所以选择瑞士,是因为其中立的政治立场以及对区块链技术等金融创新活动的有力支持。

Libra治理——谁有权投票?

要想加入该协会,成员们必须拥有半机架服务器空间,100 Mbps或以上专用互联网连接,全职现场可靠性工程师以及企业级的安全性保障能力。企业必须在10亿美元市值或者客户余额5亿美元,每年收益2000万美元以及被Interbrand Global或者标准普尔等机构认定为行业前百强企业这三项指标当中达成两项。

以加密货币为关注重点的投资方必须拥有超过10亿美元的管理资产,其区块链业务必须已经营业一年以上,拥有企业级安全性与隐私性管理能力,且保管或投资超过1亿美元的资产。只有三分之一的创始成员能够通过加密货币相关的业务或者特殊邀请的方式加入。此外,Facebook公司还接受大学等研究性机构,并欢迎能够在以下四项指标中达成三项的非营利性组织——包括五年以上的金融相关工作经历、涵盖大量用户的跨国影响力、Charity Navigator指定的百强以及/或者拥有5000万美元预算。

Libra协会将负责招募更多创始成员充当区块链的验证节点,筹集资金以启动生态系统,制定激励性计划以奖励早期采用者并提供有社会影响力的补贴资金等。由各成员代表组成的理事会将帮助选择协会主席,主席将任命其高管团队并选出一个由5到19位顶级代表组成的董事会。

包括Facebook/Calibra自身在内的每一位成员,只能在Libra协会理事会当中拥有一票或者总票数1%(以较大者为准)的投票权。这也提供了一定程度的去中心化能力,以防止Facebook或者任何其他参与方劫持Libra项目为自身牟取私利。通过避免对Libra项目的独家所有权及统治权,Facebook也得以避免监管机构进行额外的审查,特别是避免存在隐私条款以及潜在反竞争行为的嫌疑。为了避免立法者的批评,Libra协会写道,“我们欢迎公开调查与问责行动。我们致力于同监管机构以及政策制定者开展对话。我们与政策制定者一样,都希望保持本国货币的持续稳定。”

Libra币——一种稳定币

Libra币属于Libra加密货币中的基本单位,由三条波浪横向线字符来表示,?的含义基本等同于美元的$符号。Libra的价值会长期保持稳定,因此其能够作为很好的价值流通载体,商家们也可以相信其今天收取到的Libra币不会在第二在就出现价格暴跌。Libra币的价值与一揽子银行存款及短期政府证券相关,包括美元、英镑、欧元、瑞士法郎以及日元等多种在历史上价值稳定可靠的国际货币。Libra协会将保留这一揽子资产,并在必要时调整余额组成,从而抵消任何一种外币所出现的重大价格波动,最终确保Libra币的价值始终保持一致。

Libra这一名称来源于罗马的测重单位。而其词干“Lib”则源自法语,用以代表财务自由的意义。

Libra协会目前仍然在核算Libra币的确切初始价值,但基本可以肯定的是,其应该会接近于1美元、欧元或者英镑的价值,这样使用起来概念性更强。如此一来,在美国一加仑牛奶的价格可能会在3到4 Libra币的水平,与美元相似但又不完全相同。

我们的想法是,参与方可以赚取一定利息、保持Libra币价值平衡,并利用Libra币购买商家的产品以及在线服务。通过某些钱包应用程序,包括Facebook的Calibra、第三方钱包应用程序以及便利店或者杂货店等本地经销商,人们能够轻松走上这条轻松便捷的加密货币之路,使用本地货币兑换Libra币——反之亦然。

Libra储备——一对一原则

每当有人使用美元或者其它对应的本地货币兑换Libra币时,这笔钱就会进入Libra项目的资金储备;而与其具有同等价值的Libra币将完成发行并交付至用户手中。而如果有人打算将Libra币兑换为现金,他们上缴的Libra币就会被摧毁/销毁,并通过本地货币收回相同的价值。这意味着Libra币的价值将始终保持稳定,并通过项目资产储备实现价值抵押。与只同美元这种单一货币绑定的、不受约束的“挂钩”稳定币不同,Libra币拥有更强的自身价值稳定能力——即随着时间推移,其仍能够为用户提供大致相同的法定货币兑换比例。

在Libra协会成员们加入并支付最低1000万美元入会费时,即会收到对应数额的Libra投资代币。其在总代币中所占的份额,将转化为其从储备资产中所能获得的实际股息比例。这些股息首先由Libra协会用于支付运营费用、生态系统投资、工程技术研究以及向非营利性组织与其它组织性补助,而后才能作为收益发放给各创始成员。这些分红将成为吸引Libra协会成员的一大重要因素。如果Libra项目逐步流行起来且各参与方开始持有大量Libra币余额,那么资产储备也将变得非常巨大并带来可观的收益。

Libra区块链——专为速度而生

每一笔Libra币支付操作都将被永久写入Libra区块链——这是一套经过加密认证的数据库,以公共在线分类账的形式每秒处理高达1000笔交易。这一水平远高于比特币的每秒7次交易以及以太币的每秒15笔交易。该区块链将由Libra协会的各创始成员进行运营与持续验证,这些至少投入了1000万美元的参与方将有权对该加密货币进行治理与运营,同时为其建立起验证节点。

在提交交易时,每个节点都会根据所有交易的现有分类账运行计算。利用拜占庭容错系统,只有三分之二的节点达成共识之后,交易的执行与区块链写入操作才被视为合法。代码中的梅克尔树结构则使得Libra区块链的变更识别更加简单。在节点使用至少40 Mbps连接、16 TB SSD磁盘驱动器外加商用CPU且每秒需要进行1000次验证的情况下,那么Libra区块链应该能够以每秒1000笔交易的速度处理大小为5 KB的交易。

Libra上的交易无法逆转。如果因为攻击活动导致区块链当中超过三分之一的验证节点沦陷并导致分叉,则Libra协会表示其会暂时停止交易,确定损坏程度并建议通过软件更新的方式解决分叉问题。

交易本身并非完全免费。用户需要支付一小部分费用作为手续费,这笔支出类似于以太坊等其它区块链项目的资金转移处理费。对于大多数消费者而言,这笔费用可以直接忽略不计,但是立足整体角度,这些“手续费”的存在将阻止那些恶意活动者执行数百万笔交易操作,从而抵御垃圾邮件与拒绝服务攻击等行为。Marcus在谈论现有加密货币中的最佳元素时表示,“我们故意没有对区块链本身进行大规模更新,因为我们希望其能够同样实现可扩展性与安全性要求。”

目前,Libra区块链被称为“许可型区块链”,意味着只有满足某些要求的实体才能获准进入共识定义体系,并控制区块链的治理工作。问题在于,这种结构虽然能够更好地抵御攻击并接受审查,但却不能算是真正的去中心化。但在Facebook公司的研究当中,其无法找到一种真正可靠的去中心化架构,在快速扩展以支持巨大交易规模的同时保障安全。添加更多节点会减缓网络速度,而且没人能在不影响安全性的前提下完成这种扩展。

正因为如此,Libra协会才决定将目标转向基于权益证明的去非许可系统,其通过分配控制、鼓励竞争以及降低进入门槛以防止攻击。他们希望Libra协会理事会至少有20%的票数来自节点运营方,而选票的具体比例基于各方的Libra币总持有量,而非其作为创始成员的地位。这项计划应该有助于安抚其他区块链纯粹主义者,向他们保证Libra项目仍然具有极强的去中心化属性。

Move编码语言——专为推动Libra而生

Libra区块链基于Apache 2.0许可进行开源,任何开发人员都可以使用Move编程语言构建起能够运行在Libra上的应用程序。其区块链设计原型目前已经启动了测试网络,因此已经能够为开发人员提供测试模式,并将在2020年上半年正式启动。Libra协会正在与HackerOne开展合作,计划于今年晚些时候推出一套bug安全系统,用以为找到计费缺陷与故障的安全研究人员们支付酬金。与此同时,Libra协会也在利用Rust编程语言建立Libra Core,用于在Move语言全面成熟之前有效防止安全漏洞。

Move语言的诞生,是为了帮助开发者们更轻松地编写区块链代码,且不致引入bug。之所以将其称为Move语言,是因为其主要功能就是将Libra代币从一个账户移动至另一个账户,且永远不会出现资产的意外重复移动。核心交易代码形式为:LibraAccount.pay_from_sender(recipient_address, amount) procedure。

最终,Move开发人员将能够创建出智能合约,以便与Libra区块链进行程序化交互。在Move语言准备就绪之前,开发人员可以使用Move IR为Libra创建??橛虢灰捉疟?mdash;—这是一种高级到人类可读,但又低级到足以转换为可写入区块链的实际Move字节码形式的编码方式。

Libra生态系统与Move语言将以完全开放的形式供参与者们使用与构建,但这也将带来相当可观的风险。欺诈人士完全可以冒充成加密货币新手,宣称他们的应用程序完全合法且安全。但如果消费者们被这些欺诈分子所蒙蔽,那么蔓延的怒火肯定会延伸到Facebook这边。不过Calibra的产品负责人Kevin Weil在采访中表示,“目前Libra协会还没有在审查开发人员方面设定积极的计划。”

虽然社交巨头一直努力通过其Calibra子公司与Libra协会保持充分的距离,但很多人仍然会将Libra币视为Facebook自己的加密货币,并将其与Facebook糟糕的过往表现联系起来。

Libra奖励——鼓励早期业务

Libra协会希望鼓励更多开发商及商家使用其加密货币,因此其计划向那些允许普通用户注册并使用Libra币的验证节点运营方发放奖励——具体形式可能正是Libra币。通过“了解客户”反欺诈与洗钱流程,或者让足够多的用户在超过一年的周期内保持活跃状态,这些参与方将能够获得奖励。而对于处理的每一笔交易,这些运营方也将收到一定比例的交易回报。

获得这些奖励的企业可以保留收益,或者以免费Libra币/购买折扣等形式将其中的部分或者全部转交给用户。这可能意味着不同钱包之间会出现竞争,具体取决于谁会将最多的奖励转交给客户,从而吸引更多普通消费者。大家可以想象,如果我们能够在一年之内完成100笔交易,那么钱包开发方将可能为您提供免费代币;或者是eBay与Spotify以类似的方式为您提供购买折扣。

Spotify公司首席高级业务官Alex Norström写道,“Spotify公司以及我们全球用户群体面临的一大挑战,在于缺少易于访问的支付系统——特别是在那些财务状况不佳的市场当中。在加入Libra协会之后,我们有望获得更理想的目标市场、消除资金流动摩擦并实现大规模支付能力。”

这种精妙的激励制度应该有助于显著提高Libra项目的用户数量,且无需规定企业要如何具体在利润与增长之间取得平衡。Facebook公司还制定出另一项计划,用于发展其开发者生态系统。通过为Andreessen Horowitz以及Union Square Ventures等风险投资公司提供储备资产中的一部分,这些风投机构将为更多参与Libra基础设施构建的初创企业提供运营资金。

如何使用Libra币

那么,我们要如何持有及花费Libra币?通过Facebook自己的Calibra官方钱包以及其它第三方钱包应用(可能包括PayPal等Libra协会成员),Libra币的管理将不是难事。其基本思路是让向亲朋好友汇款变得如同发送Facebook消息这样简单。但在明年正式启动之前,用户还无法实际进行任何款项支付或者接收,不过您可以提前注册以等待这一激动人心时刻的到来。

Libra协会的所有成员都没有发布其将在该区块链上提供的具体服务,但我们可以将Facebook Calibra钱包作为基本体验案例。Calibra将在Libra币上市的同时全面登陆Facebook Messenger、WhatsApp以及其它独立iOS与Android应用。当用户首次注册时,需要通过“了解客户”反欺诈流程,即必须提供由政府颁发的附带照片的身份证明及其它验证信息。各方则需要对客户进行尽职调查,并及时向当局报告可疑活动。

如此一来,用户也可以将Libra兑现,或者选定好友或商家,设定金额并发送款项且添加支付说明。此外,大家还可以随意收取Libra,Calibra钱包将提供二维码进行收款;同样,商家也可以通过发布二维码开设快速支付通道。最终,Libra项目希望能够全面与店内支付以及Square等销售点系统相集成。

Linux协会的电子商务成员们似乎对这款代币能够带来的交易费降低与结账速度提升感到特别兴奋。FarFetch公司CEO Jose Neves表示,“我们坚信区块链技术将有助于改善知识产权?;?、产品生命周期透明化等目标。以Libra为例,其将推动全球无摩擦电子商务体系的建设,从而使奢侈品行业从中受益。”

隐私——Facebook的短板

Facebook公司CEO Mark Zuckerberg在今天发表的一篇文章中解释了Libra以及Calibra钱包背后的一些设计哲学。“去中心化属性,意味着它由多家不同机构而非一家负责运营,这就让系统拥有了公平的基础。它适用于任何拥有互联网连接的用户,且具有低费率、低成本的特点。它通过加密技术提供?;?,有助于确保您的资金安全。这是我们以隐私为中心的社交平台发展愿景中最重要的组成部分——大家可以通过多种方式进行私密互动,包括消息传递以及安全支付。”

在默认情况下,Facebook方面不会导入您的联系人或者任何个人资料信息,但可能首先询问您是否接受信息公开。此外,任何交易数据都不会被回传至Facebook处,因此其不会被用于发布针对性广告、推荐新闻Feed或者帮助Facebook进行任何直接性的盈利活动。这些数据仅在特定情况下以匿名方式在研究或量化方案中共享,用于搜捕欺诈分子或者交由执法部门使用。此外,大家甚至不需要注册Facebook或者WhatsApp账户,即可使用Calibra或者Libra币。

Calibra项目负责人Marcus表示,“我们意识到人们并不希望将自己的社交数据与财务数据混合在一起。现实情况是,市场上将出现大量钱包与我们开展竞争,其中很多开发商并不会参与社交活动。要想成功赢得人们的信任,我们必须确保不同类型的数据之间彼此分离。”

如果您遭遇黑客入侵、欺诈活动或者无法访问自己的账户,Calibra将尽可能通过全天候客户服务退还您丢失的代币,因为我们只代表一种保管性质的钱包。您也不必牢记过长、过于复杂的加密密码。您可以忘掉这些密码,Calibra将帮助您管理所有密钥并?;ぷ式鸢踩???悸堑紺alibra很可能成为大多数Libra币用户的默认钱包,这种额外的?;び肓鞒┑氖褂锰逖榫拖缘糜绕渲匾?。

就目前而言,Calibra还无法赚取收益。但Calibra公司产品负责人Kevin Weil在采访中指出,在达到一定规模之后,Facebook方面将可以通过Calibra推出其它金融工具,从而实现投资或贷款等一系列货币化业务。Calibra团队写道,“随着时间的推移,我们希望为人们及企业提供更多额外服务,例如只需按一下按钮即可支付账单,通过扫描二维码购买咖啡或者无需携带现金/地铁通行证即可乘坐本地公共交通工具等等。”听起来非常美好,但不禁让人想到了中国的“大一统级”应用程序——微信。

一种全球性代币

Facebook公司确实发现了一个核心问题:目前的金钱并不能服务于每一个人。我们这些在发达国家拥有舒适生活的人们,也许体会不到移民工人或者在国外根本无法办理银行账户的群体的切肤之痛。由于贪婪的贷款机构与高额汇款手续费的无情掠夺,这些被排除在传统金融服务之外的人们几乎无从选择,最终令穷人变得更穷。Libra项目有可能帮助那些在外打工的人们将更多钱寄回家中,并帮助人们在实体财产被剥夺之后仍然拥有自己的信用额度。这也有助于Facebook公司完成自己的历史使命——真正将整个世界联系起来。

如果Facebook公司能够成功并为Libra币持有者们带来收益,那么Libra协会的其他创始成员也将获得可观的利息回报。另外,如果用户确实能够快速通过Libra币在Facebook上购买商品及服务,那么企业也将增加他们在社交平台上投入的资金数额。然而,如果Libra项目遭到黑客攻击或者在实际运作中稳定性堪忧,那么最终后果将由全世界的人支持者们买单,而他们也将对加密货币彻底失望。通过发布开放的Libra平台,心怀恶意的开发人员可以构建起欺诈性应用程序,其不仅能够抢夺人们的个人信息(例如Cambridge Analytica),还有可能夺取他们辛苦赚来的数字现金。

Facebook公司正在努力重塑金钱这一概念。明年,我们将亲眼见证Libra协会能否实现这个目标。而通过这篇颇有点长度的文章,相信大家对于Facebook的Libra加密货币也已经有了自己的态度与打算。